买方投顾，指基于客户买方需求，在全市场优选实现用户理财目标的金融打理财产的产品，并全程陪伴客户的投资顾问。

  银行、保险、信托、证券和基金是金融业的五大主要机构类型，均在国家金融监管总局和中国证监会监督下为人民群众提供投资理财服务，基于我过往16年的金融机构从业经历和技能，目前主要为客户提供两类策略服务，和四类理财目标对接。

  ①择时定投陪伴：通过个人实盘领投方式帮助投资者优选基金、组合定投、和适当加减仓，在1-3年较长周期，获取年化8%-15%的回报率。

  ②股票交易：协助开立万1.01低佣金费率股票账户，提供短线交易买卖信号供参考，证券投资理财知识科普，帮助客户通过提升自我投资能力在股票中赚钱。

  此外，我们也有自己的量化因子模型实盘策略，由于容量额度上限只有1300万，故只开放给核心客户。该模型实盘从2022年9月1日运作至2023年9月30日，获得22%正收益率，同期上证指数-1.7%，创业板指数-23.75%。

  R1-R3风险等级，期限1天-6月,最大回撤1%,目标收益3%-6%，支取时确保正收益。

  R2-R3风险，期限6月-3年，最大回撤5%,目标收益4%-10%，到约定期限确保正收益。

  R3-R5风险，期限3年-10年，最大回撤5%,目标收益8%-15%，大概率可以在一定程度上完成较高回报

  存款和保险，对比同行收益率有明显优势，合同载明支取时的最低金额，普遍认知意识上的无风险产品。

  要做好买方投顾服务，一种原因是投顾本身专业度要强，另一方面是投顾一定是基于客户的利益去优选产品配置，不在意产品本身是否有佣金和KPI。

  满足第一个条件的投顾市场上比较多，但满足第二个条件的投顾几乎不可能在券商和银行找到，所以必然来自三方财富。

  三方财富考核机制未对理财师下达具体某款某类产品营销售卖任务，能够让投顾完全基于客户理财目标去配置，甚至很坦然的向客户推荐别的金融机构更好的产品。

  实践中客户的资金可能因为信任完全跟随某个投顾的建议配置，但一定要分散配置于不同的销售机构、管理人和底层资产，才能实际做到稳健的财富管理。

  中国平安（A股代码：601318，港股代码：02318，中国银保监会监管）

  负责德阳中江区域中农工建行网点的中国平安保险产品营销售卖推动，此阶段重点学习研究了分红险、投连险、万能险以及四大行的银行打理财产的产品，对高安全性的保险和银行打理财产的产品底层资金投向及配置逻辑有充分认知。

  任职过营业部首席投资顾问、柜台交易岗、两融开户专员、期货开户专员、上交所期权投顾、基金销售专员，名下服务客户资产规模超过5亿。此阶段学习了股票、期货、期权和公募基金投资逻辑，形成了基金定投的稳定盈利模式，但无法精确把握股市动荡，故辞职后选择了财富管理机构。

  在德阳建立分支机构，通过泛华保险代理人销售打理财产的产品为客户搭建更为合理的家庭资产配置方案，在4年半时间里德阳普益客户数量从0增至3000，累计资产配置规模超过3亿。此阶段重点学习研究了非标债权市场，公募基金组合配置，以及主流的私募证券基金投资策略，发现非标固收产品是资产配置中不可或缺的一部分，能大大降低整体资产组合的波动性和收益不确定性。

  海银财富（美股代码：HYW，中国证监会/香港证监会/香港保险业监管局/美国证监局监管）

  带领团队伙伴聚焦养老资产管理，立志于终身陪伴客户安全理财。此阶段拓宽了非标固收的底层资产认知，深度研习了高收益债策略，形成了以基金定投打底，债权理财为主体，辅以少量雪球、量化指增和主观多头策略进攻的配置思路，以满足多种风险偏好，处于不同年龄阶段的客户群体需求。

  截至2023年，我已在金融业从业16年，取得了证券投资分析、期货投资分析、证券经纪、证券承销发行、基金业和保险业从业资格，以及国际独立理财师IFA认证资格，具备丰富的证券投资、公私募基金和信托类固收理财产品配置经验。

  从传统金融机构，到新兴的财富管理机构，只为不断的提高自我投资水平，选择更优质的金融打理财产的产品，为客户找到更适合的财富规划解决方案。

  从不同金融机构来看，银行保险偏保守，风险较低，收益率也较低，投研能力不强，重营销；券商基金，专业研究能力很强，但偏向于为客户提供高收益，因为很多客户买基金炒股票就是冲着年化10%甚至20%以上回报率去的。但高收益必然伴随高风险，牛市时基金股票赚的盆满钵满，但熊市时也是亏得一塌糊涂，最后算总账可能还不如老老实实存银行存款。

  相对来说，财富管理机构提供更广泛的产品选择，包括现金管理、固收理财、公私募基金、券商资管和国内外保险产品，能够越来越好的根据客户的真实需求做配置。

  不过三方财富机构虽然也隶属于证监会监管，但哪怕一模一样的产品、同类型的底层资产，在客户心中也没有银行和券商靠谱，所以我依靠的唯有诚信专业，持续为客户交付理财收益，建立自己的个人品牌。

  截至2023年6月2日，个人名下客户总资产规模只有大约1.5亿，比在证券公司时少很多。但在过往6年三方财富职业生涯中，我所推荐的每一款固收产品，均实现了本息足额兑付，平均回报率在8%以上。100万起投的私募证券基金仅有一只因同期沪深300指数下跌26%而持有1年零三个月亏5%止损赎回外，其余退出产品也全部实现了正回报。

  经过多年投资理财实践，我完全有信心通过资产配置，为客户实现年化4%-10%的稳健回报。如果您在传统金融机构之外，愿意尝试三方财富管理机构的专业服务，欢迎联系我。

  2.通过《证券投资基金考试》：可在基金公司、基金销售公司，和具有代销基金业务资格的证券公司、银行与独立基金销售机构任职。

  3. 通过《证券交易》考试：具备证券交易制度、交易品种和法律和法规方面知识，可在证券公司经纪业务部门任职。

  4.通过《证券发行承销》考试：具备证券发行承销相关基础知识，可在证券公司、信托公司的投资银行部门任职，辅导公司上市发行股票、债券等。

  5.通过《证券投资分析》考试：考察对股票、债券的基本面与技术面分析知识。

  在证券公司任职满2年以上且第一学历为全日制本科，可在券商及证券咨询机构申请投资顾问资质，从事证券投资咨询业务，在媒体公开发表证券投资方面的观点。

  以上中国证券行业资质查询方式：百度搜索或者登录中国证券业协会官网，从业人员——考试成绩查询——证券业从业人员资格考试成绩查询（成绩合格证打印），输入证件号413，可查询相关成绩合格证书。

  通过《期货法律和法规》/《期货基础知识》/《期货投资分析》考试：可在期货公司和证券公司IB部门任职，具备对期货交易品种研究分析能力，可在媒体公开发表期货品种的分析建议。

  期货行业认证资格查询方式：百度搜索或者登录中国期货业协会官网：，资格考试——成绩查询————期货从业人员考试成绩查询，输入姓名及身份证号码413即可查询相关证书。